Cómo Thompson realizó 260 análisis de crédito con IA en 20 días

Con el apoyo de la plataforma Skyone, la consultora desarrolló Clara, un agente de IA que realizó aproximadamente 260 análisis de crédito en 20 días, redujo los costes asociados a las consultas a las agencias de crédito y amplió la capacidad operativa del equipo.

Analizar documentos financieros, calcular indicadores y evaluar riesgos crediticios son actividades que requieren tiempo, atención y constancia. Cuando aumenta el volumen de solicitudes, estas tareas pueden afectar el ritmo de las operaciones e incluso retrasar la emisión de pedidos de venta.

Este fue uno de los retos identificados por Thompson, una consultora tecnológica que desarrolla soluciones para optimizar los procesos empresariales. Basándose en su experiencia en automatización y con el apoyo de Skyone Studio, la empresa creó Clara, un agente de inteligencia artificial especializado en análisis crediticio.

En aproximadamente 20 días de funcionamiento, Clara realizó alrededor de 260 análisis. De ese total, entre el 45 % y el 46 % se llevaron a cabo sin incurrir en nuevos costos para obtener datos de una agencia de crédito, gracias a la reutilización de consultas anteriores.

El proyecto demuestra cómo la combinación de inteligencia artificial, integración de sistemas y conocimiento de los procesos de negocio puede ampliar la capacidad operativa sin requerir un aumento proporcional de los recursos dedicados a la actividad.

Acerca de Thompson

Thompson Management Horizons opera en los sectores de consultoría, tecnología, gestión de procesos y desarrollo de soluciones digitales. Desde 2012, Helder Satin, director de tecnología de la empresa, ha supervisado la evolución de esta área, que comenzó brindando apoyo a proyectos de consultoría y se ha expandido al desarrollo de productos propios para abordar problemas recurrentes de los clientes.

A lo largo de su trayectoria, la empresa ha participado en más de 800 proyectos en sectores como la industria, la sanidad, los servicios y el petróleo y el gas. Sus áreas de especialización incluyen la plataforma de gestión de procesos WTMH, la integración de sistemas y la automatización de procesos mediante RPA e inteligencia artificial.

La experiencia adquirida trabajando con diferentes operaciones también ayuda a Thompson a identificar oportunidades para aplicar la tecnología a actividades que requieren mucho esfuerzo manual, presentan cuellos de botella o podrían realizarse de forma más consistente.

El reto: lograr que el análisis crediticio sea más ágil y coherente

Antes de trabajar con Clara, Thompson ya había participado en proyectos de análisis crediticio basados ​​en RPA, una tecnología que automatiza tareas repetitivas. Si bien este enfoque facilitaba la ejecución de los pasos del proceso, aún presentaba limitaciones a la hora de analizar documentos e información que requerían interpretación.

La evaluación crediticia implica diversas fuentes de información, como los estatutos sociales, los balances, los estados de resultados, los informes financieros y las consultas con las agencias de información crediticia. También puede requerir el cálculo de indicadores y la aplicación de reglas específicas para identificar riesgos.

En operaciones con un alto volumen de solicitudes, el trabajo manual exige una dedicación constante por parte del equipo. Según Helder Satin, en ciertos casos, una o dos personas debían dedicarse a tiempo completo a estos análisis.

El tiempo dedicado a esta actividad también repercutió en otras etapas del negocio. Dado que el análisis crediticio puede determinar la aprobación de un pedido de venta, las demoras en este proceso pueden afectar el progreso de la operación comercial.

También existía el reto de mantener la calidad de las evaluaciones. Bajo la presión del volumen y los plazos de entrega, los análisis más detallados podían acabar realizándose con menos rigor, lo que aumentaba el riesgo de inconsistencias.

Por lo tanto, la oportunidad consistía en ampliar la automatización más allá de la ejecución de tareas. Thompson buscaba una solución capaz de interpretar documentos, relacionar información y aplicar criterios de análisis de forma coherente, manteniendo al mismo tiempo la posibilidad de validación humana.

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La solución: Clara, un agente de IA para el análisis crediticio

Desarrollada con el apoyo de Skyone Studio y la experiencia de Thompson en automatización de procesos, Clara fue creada para asumir una parte importante del trabajo de análisis de documentos.

En lugar de exigir a un analista que abra diferentes archivos, consulte informes y calcule indicadores individualmente, el agente recopila la información necesaria y elabora un análisis estructurado, teniendo en cuenta las reglas definidas por la empresa.

Entre los documentos que Clara puede analizar se encuentran:

• contratos sociales;
• Balances y estados de resultados (DRE);
• informes de transacciones financieras;
• informes de agencias de crédito;
• Registros de facturas y comprobantes de pago, para verificar el comportamiento de pago y la ocurrencia de retrasos.

Con base en estos datos, el agente organiza los indicadores y presenta un resumen para respaldar la evaluación del analista. Esto permite que el equipo concentre su tiempo en validar la información y tomar decisiones, en lugar de dedicar la mayor parte de su esfuerzo a leer y consolidar documentos manualmente.

La autonomía de Clara depende de las normas establecidas por la empresa y del nivel de madurez del proceso. La solución puede apoyar la toma de decisiones humanas y, bajo condiciones predefinidas, evolucionar para ejecutar ciertas decisiones de forma autónoma.

Este enfoque permite ampliar la automatización según los criterios y controles establecidos por la propia empresa.

Cómo Skyone Studio hace viable la operación

Clara se desarrolló como un sistema multiagente que utiliza diferentes modelos de lenguaje de aprendizaje (LLM, por sus siglas en inglés) para aprovechar distintas capacidades analíticas y equilibrar la calidad y el coste.

Skyone Studio proporciona el marco necesario para conectar al agente con los sistemas y canales utilizados por el cliente, organizar los flujos de trabajo y almacenar información sobre los análisis realizados.

Actualmente, la solución puede recibir solicitudes por correo electrónico, a través de la plataforma de gestión de procesos de Thompson y mediante el sistema ERP de Sankhya. Esto permite que las solicitudes se dirijan desde diferentes puntos de la operación, sin depender de un único canal.

La plataforma también permite a los usuarios registrar información sobre los procesos realizados, creando una base de datos para el seguimiento de indicadores como:

• Número de análisis realizados por período;
• Volumen de crédito analizado;
• Número de reseñas por proveedor;
• Tendencias de aprobación y desaprobación.

Con la funcionalidad Creator, disponible en Skyone Studio, Thompson también está trabajando en la creación de una interfaz para que los clientes puedan supervisar el rendimiento del agente y los resultados obtenidos.

Esta visibilidad forma parte de la estrategia de implementación. Para Thompson, poner en marcha un agente es solo un paso del proyecto. También es necesario medir su rendimiento, hacer un seguimiento de su desempeño y comprender el retorno que aporta a la operación.

Los resultados: aproximadamente 260 análisis en 20 días

Los resultados iniciales de Clara demuestran el potencial de la inteligencia artificial para mejorar las capacidades de análisis crediticio y reducir el esfuerzo dedicado a las actividades operativas.

En aproximadamente 20 días de funcionamiento, el agente realizó alrededor de 260 análisis de crédito, aplicando las reglas definidas por la empresa y organizando la información necesaria para respaldar la toma de decisiones.

Los avances se concentran en tres frentes:

1. Mayor capacidad operativa. La automatización permite procesar un mayor volumen de solicitudes sin que el equipo tenga que dedicar proporcionalmente más tiempo a leer documentos y calcular indicadores.
2. Mayor coherencia en los análisis. Al aplicar las mismas reglas de forma estandarizada, el agente ayuda a reducir el riesgo de omitir pasos o realizar cálculos inconsistentes, especialmente durante los períodos de mayor demanda.
3. Reducción de costos en informes de agencias de crédito. Una de las funciones implementadas permite almacenar y reutilizar informes de agencias de crédito durante un período definido por la política de la empresa. Esto significa que ciertos análisis pueden utilizar datos consultados previamente, evitando los costos de emitir un nuevo informe.

Los resultados también ayudaron a demostrar el valor de la solución para el cliente, lo que abrió oportunidades para que Thompson explorara otras necesidades de automatización.

Una colaboración que comenzó con integraciones

La relación entre Thompson y Skyone comenzó antes del desarrollo de Clara, a raíz de un desafío recurrente en los proyectos de la consultora: la integración de sistemas empresariales.

En muchos proyectos, el equipo dependía de los recursos proporcionados por el cliente u otros proveedores. Cuando faltaba documentación, API o profesionales disponibles para desarrollar las conexiones necesarias, los plazos y los costos podían aumentar.

Thompson también encontró en Skyone Studio una alternativa para desarrollar integraciones con mayor agilidad y flexibilidad. El enfoque de bajo código también ayudó a reducir el esfuerzo de desarrollo y aportó funciones de seguridad y trazabilidad a los proyectos.

La experiencia comenzó con Thompson como usuario de la herramienta y evolucionó hasta convertirse en una colaboración de integración, con participación en los proyectos de los clientes de Skyone.

Desde entonces, la colaboración se ha ampliado para abarcar nuevas posibilidades para la plataforma, incluyendo recursos de datos e inteligencia artificial. La creación de Clara es un ejemplo de esta evolución, que combina infraestructura tecnológica con conocimiento de los procesos de negocio.

Thompson también participó en otros proyectos con Skyone, incluyendo el desarrollo de un agente para monitorear las publicaciones diarias en el Boletín Oficial de la Unión y los estados de São Paulo y Paraná. La solución identifica menciones de temas estratégicos para una empresa minorista y envía informes con extractos relevantes y enlaces para obtener más información.

En otro proyecto, en el sector farmacéutico, la consultora brindó soporte para la migración de una herramienta de integración a Skyone Studio. El trabajo abarcó ocho flujos de trabajo entre sistemas, incluyendo pedidos de venta, facturación, CRM, comercio electrónico e información operativa relacionada con IoT. A pesar de contar con documentación inicial limitada, el equipo logró integraciones funcionales y generó documentación detallada que permitió al cliente realizar el mantenimiento de forma independiente.

Estas experiencias reflejan un enfoque común en los proyectos de Thompson: utilizar la tecnología para resolver problemas concretos y ofrecer soluciones que el cliente pueda supervisar y gestionar.

Desde el análisis crediticio hasta las nuevas aplicaciones de IA

Clara fue el primer paso de Thompson en la creación de agentes de inteligencia artificial verticales, desarrollados para resolver problemas específicos que también pueden surgir en diferentes empresas y sectores.

Se optó por el análisis crediticio porque combina una necesidad recurrente, un volumen significativo de trabajo operativo y criterios que pueden estructurarse para respaldar la automatización.

Basándose en esta experiencia, la empresa pretende identificar otras oportunidades en las áreas financiera, operativa y de recursos humanos, aprovechando el conocimiento adquirido en la consultoría y el análisis de los procesos de los clientes.

El objetivo es encontrar actividades en las que la inteligencia artificial pueda mejorar las capacidades del equipo, optimizar la ejecución de tareas y subsanar las deficiencias operativas que surgen cuando las demandas contrapuestas dificultan la realización de ciertas rutinas.

Tecnología aplicada a los resultados empresariales

El estudio de caso de Thompson demuestra cómo la combinación de inteligencia artificial, integración de sistemas y conocimiento de procesos puede transformar una actividad manual y laboriosa en una operación más escalable.

Gracias a Clara, la consultora pudo automatizar parte del análisis crediticio, realizar aproximadamente 260 evaluaciones en 20 días y reducir la necesidad de nuevas consultas de pago con las agencias de crédito en una parte significativa de los casos.

El proyecto también refuerza la importancia de integrar agentes en los sistemas existentes y supervisar sus resultados, de modo que la tecnología no funcione de forma aislada, sino que pase a formar parte de la actividad empresarial.

Con Skyone Studio, Thompson encontró la base para conectar sistemas, estructurar flujos de automatización y desarrollar nuevas aplicaciones de inteligencia artificial. Esta colaboración continúa como un camino para transformar las necesidades identificadas de los clientes en soluciones que aumentan la eficiencia y respaldan las decisiones empresariales.