Wie Thompson in 20 Tagen 260 Kreditanalysen mit KI durchführte

Mithilfe der Skyone-Plattform entwickelte das Beratungsunternehmen Clara, einen KI-Agenten, der in 20 Tagen rund 260 Kreditanalysen durchführte, die Kosten für Anfragen bei Kreditauskunfteien reduzierte und die operative Kapazität des Teams erweiterte.

Die Analyse von Finanzdokumenten, die Berechnung von Kennzahlen und die Beurteilung von Kreditrisiken erfordern Zeit, Aufmerksamkeit und Kontinuität. Steigt das Anfragevolumen, können diese Aufgaben den Arbeitsablauf verlangsamen und sogar die Freigabe von Verkaufsaufträgen verzögern.

Dies war eine der Herausforderungen, die Thompson, ein Technologieberatungsunternehmen, das Lösungen zur Optimierung von Geschäftsprozessen entwickelt, identifizierte. Basierend auf seiner Erfahrung mit Automatisierung und mit Unterstützung von Skyone Studio entwickelte das Unternehmen Clara, einen KI-Agenten mit Schwerpunkt auf Kreditanalyse.

In etwa 20 Betriebstagen führte Clara rund 260 Analysen. Davon 45 bis 46 % ohne neue Kosten für die Datenbeschaffung von einer Kreditauskunftei durchgeführt werden, da bereits vorhandene Anfragen wiederverwendet wurden.

Das Projekt demonstriert, wie die Kombination von künstlicher Intelligenz, Systemintegration und Kenntnissen über Geschäftsprozesse die operative Kapazität erweitern kann, ohne dass ein proportionaler Anstieg der für die Tätigkeit aufgewendeten Ressourcen erforderlich ist.

Über Thompson

Thompson Management Horizons ist in den Bereichen Beratung, Technologie, Prozessmanagement und der Entwicklung digitaler Lösungen tätig. Seit 2012 Helder Satin, der Technologiedirektor des Unternehmens, die Entwicklung dieses Bereichs, der mit der Unterstützung von Beratungsprojekten begann und sich mittlerweile auf die Entwicklung eigener Produkte zur Lösung wiederkehrender Kundenprobleme ausgeweitet hat.

Im Laufe ihrer Geschichte hat die Firma an über 800 Projekten in Branchen wie Industrie, Gesundheitswesen, Dienstleistungen sowie Öl und Gas mitgewirkt. Zu ihren Kompetenzfeldern zählen die WTMH-Prozessmanagementplattform, Systemintegration und Prozessautomatisierung mittels RPA und künstlicher Intelligenz.

Die Erfahrungen, die Thompson bei der Arbeit mit verschiedenen Betrieben gesammelt hat, helfen ihm auch dabei, Möglichkeiten zu erkennen, Technologie bei Aktivitäten einzusetzen, die viel manuellen Aufwand erfordern, Engpässe aufweisen oder konsistenter durchgeführt werden könnten.

Die Herausforderung: die Kreditanalyse agiler und konsistenter zu gestalten

Vor Clara hatte Thompson bereits an Kreditanalyseprojekten mit RPA gearbeitet, einer Technologie zur Automatisierung wiederkehrender Aufgaben. Obwohl dieser Ansatz die Ausführung von Prozessschritten erleichterte, gab es weiterhin Einschränkungen bei der Analyse von Dokumenten und Informationen, die einer Interpretation bedurften.

Die Kreditwürdigkeitsprüfung stützt sich auf verschiedene Informationsquellen, wie beispielsweise Gründungsurkunden, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Finanzberichte und Anfragen bei Auskunfteien. Sie kann auch die Berechnung von Kennzahlen und die Anwendung spezifischer Regeln zur Risikoidentifizierung erfordern.

Bei einem hohen Anfrageaufkommen erfordert die manuelle Arbeit ständigen Einsatz vom Team. Laut Helder Satin mussten sich in bestimmten Fällen ein oder zwei Personen in Vollzeit diesen Analysen widmen.

Der Zeitaufwand für diese Tätigkeit wirkte sich auch auf andere Geschäftsbereiche aus. Da die Kreditprüfung über die Genehmigung eines Verkaufsauftrags entscheiden kann, können Verzögerungen in diesem Prozess den Fortschritt des Geschäftsbetriebs beeinträchtigen.

Eine weitere Herausforderung bestand darin, die Qualität der Auswertungen aufrechtzuerhalten. Unter dem Druck des Arbeitsvolumens und der Fristen wurden detailliertere Analysen mitunter weniger sorgfältig durchgeführt, was das Risiko von Inkonsistenzen erhöhte.

Die Chance bestand daher darin, die Automatisierung über die reine Aufgabenausführung hinaus zu erweitern. Thompson suchte nach einer Lösung, die Dokumente interpretieren, Informationen verknüpfen und Analysekriterien konsistent anwenden konnte, und gleichzeitig die Möglichkeit einer menschlichen Validierung beibehielt.

Lesen Sie auch: KI-Agenten: Daten autonom und skalierbar in intelligente Entscheidungen umwandeln

Die Lösung: Clara, eine KI-Agentin für die Kreditanalyse

wurde mit Unterstützung von Skyone Studio und Thompsons Expertise im Bereich Prozessautomatisierung entwickelt und soll einen wesentlichen Teil der Dokumentenanalyse übernehmen.

Anstatt dass ein Analyst verschiedene Dateien öffnen, Berichte konsultieren und Indikatoren einzeln berechnen muss, sammelt der Agent die notwendigen Informationen und erstellt eine strukturierte Analyse unter Berücksichtigung der vom Unternehmen festgelegten Regeln.

Zu den Dokumenten, die Clara analysieren kann, gehören:

• Gesellschaftsverträge;
• Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen (DRE);
• Finanztransaktionsberichte;
• Kreditauskunftsberichte;
• Aufzeichnungen über Rechnungen und Zahlungsbelege, um das Zahlungsverhalten und das Auftreten von Verzögerungen zu überprüfen.

Anhand dieser Daten ordnet der Sachbearbeiter die Indikatoren und erstellt eine Zusammenfassung, die die Bewertung des Analysten unterstützt. Dadurch kann sich das Team auf die Validierung von Informationen und die Entscheidungsfindung konzentrieren, anstatt den Großteil seiner Arbeitszeit mit dem manuellen Lesen und Zusammenführen von Dokumenten zu verbringen.

Claras Autonomie hängt von den Unternehmensregeln und dem Reifegrad des Prozesses ab. Die Lösung kann menschliche Entscheidungsprozesse unterstützen und sich unter vordefinierten Bedingungen so weiterentwickeln, dass sie bestimmte Entscheidungen autonom ausführt.

Dieser Ansatz ermöglicht es, die Automatisierung entsprechend den vom Unternehmen selbst festgelegten Kriterien und Kontrollen auszuweiten.

Wie Skyone Studio den Betrieb rentabel macht

Clara wurde als Multiagentensystem entwickelt, das verschiedene Lernsprachmodelle (LLMs) nutzt, um unterschiedliche analytische Fähigkeiten auszuschöpfen und Qualität und Kosten in Einklang zu bringen.

Skyone Studio bietet die Grundlage, um den Agenten mit den vom Kunden genutzten Systemen und Kanälen zu verbinden, Arbeitsabläufe zu organisieren und Informationen über die durchgeführten Analysen zu speichern.

Aktuell kann die Lösung Anfragen per E-Mail, über die Prozessmanagement-Plattform von Thompson und über das ERP-System Sankhya empfangen. Dadurch können Anfragen von verschiedenen Stellen im Betrieb weitergeleitet werden, ohne von einem einzigen Kanal abhängig zu sein.

Die Plattform ermöglicht es den Nutzern außerdem, Informationen über die durchgeführten Prozesse zu erfassen und so eine Datenbank zur Verfolgung von Indikatoren wie beispielsweise folgenden zu erstellen:

• Anzahl der pro Zeitraum durchgeführten Analysen;
• Kreditvolumen analysiert;
• Anzahl der Bewertungen pro Anbieter;
• Tendenzen der Zustimmung und Ablehnung.

Mit der Creator-Funktionalität, die in Skyone Studio verfügbar ist, arbeitet Thompson auch an der Entwicklung einer Schnittstelle, über die Kunden die Leistung des Agenten und die erzielten Ergebnisse überwachen können.

Diese Transparenz ist Teil der Implementierungsstrategie. Für Thompson ist die Inbetriebnahme eines Agenten nur ein Schritt im Projekt. Es ist außerdem notwendig, seine Leistung zu messen, seine Performance zu verfolgen und den Nutzen für den Betrieb zu verstehen.

Das Ergebnis: ca. 260 Analysen in 20 Tagen

Die ersten Ergebnisse von Clara zeigen das Potenzial der künstlichen Intelligenz zur Verbesserung der Kreditanalysefähigkeiten und zur Reduzierung des Aufwands für operative Tätigkeiten.

In etwa 20 Arbeitstagen führte der Agent rund 260 Kreditanalysen durch, wobei er die vom Unternehmen festgelegten Regeln anwandte und die notwendigen Informationen zur Unterstützung der Entscheidungsfindung aufbereitete.

Die Gewinne konzentrieren sich auf drei Bereiche:

1. Höhere operative Kapazität. Die Automatisierung ermöglicht die Bearbeitung eines größeren Anfragevolumens, ohne dass das Team proportional mehr Zeit für das Lesen von Dokumenten und die Berechnung von Kennzahlen aufwenden muss.
2. Höhere Konsistenz bei den Analysen. Durch die standardisierte Anwendung derselben Regeln trägt der Agent dazu bei, das Risiko von Fehlern oder inkonsistenten Berechnungen zu verringern, insbesondere in Zeiten höherer Nachfrage.
3. Kostenreduzierung bei Kreditauskunftsberichten. Eine der implementierten Funktionen ermöglicht die Speicherung und Wiederverwendung von Berichten von Kreditauskunfteien für einen durch die Unternehmensrichtlinien festgelegten Zeitraum. Dadurch können bestimmte Analysen auf bereits abgerufene Daten zurückgreifen, wodurch die Kosten für die Erstellung eines neuen Berichts vermieden werden.

Die Ergebnisse trugen auch dazu bei, den Wert der Lösung für den Kunden zu verdeutlichen und eröffneten Thompson die Möglichkeit, weitere Automatisierungsbedürfnisse zu erkunden.

Eine Partnerschaft, die mit Integrationen begann

Die Beziehung zwischen Thompson und Skyone begann bereits vor der Entwicklung von Clara und entstand aus einer immer wiederkehrenden Herausforderung in den Projekten des Beratungsunternehmens: der Integration von Unternehmenssystemen.

In vielen Projekten war das Team auf Ressourcen des Kunden oder anderer Zulieferer angewiesen. Fehlten Dokumentation, APIs oder verfügbare Fachkräfte für die Entwicklung der notwendigen Verbindungen, konnten sich Fristen und Kosten erhöhen.

Thompson fand in Skyone Studio zudem eine Alternative für die Entwicklung agilerer und flexiblerer Integrationen. Der Low-Code-Ansatz trug außerdem dazu bei, den Entwicklungsaufwand zu reduzieren und verbesserte Sicherheits- und Nachverfolgbarkeitsfunktionen in den Projekten zu integrieren.

Die Erfahrung begann damit, dass Thompson das Tool nutzte und entwickelte sich zu einer Integrationspartnerschaft mit Beteiligung an Kundenprojekten von Skyone.

Seitdem wurde die Zusammenarbeit erweitert und umfasst nun neue Möglichkeiten für die Plattform, darunter Datenressourcen und künstliche Intelligenz. Die Entwicklung von Clara ist ein Beispiel für diese Evolution, die technologische Infrastruktur mit Kenntnissen von Geschäftsprozessen verbindet.

Thompson wirkte außerdem an weiteren Projekten mit Skyone mit, darunter die Entwicklung eines Agenten zur Überwachung der täglichen Veröffentlichungen im Amtsblatt der Union sowie der Bundesstaaten São Paulo und Paraná. Die Lösung identifiziert Erwähnungen strategischer Themen für ein Einzelhandelsunternehmen und versendet Berichte mit relevanten Auszügen und Links zu weiterführenden Informationen.

In einem weiteren Projekt im Pharmabereich unterstützte das Beratungsunternehmen die Migration eines Integrationstools auf Skyone Studio. Die Arbeit umfasste acht Workflows zwischen Systemen, darunter Vertriebsaufträge, Abrechnung, CRM, E-Commerce und operative IoT-Informationen. Trotz begrenzter anfänglicher Dokumentation lieferte das Team funktionierende Integrationen und erstellte eine detaillierte Dokumentation, die es dem Kunden ermöglichte, die Wartung selbstständig durchzuführen.

Diese Erfahrungen spiegeln einen gemeinsamen Ansatz bei Thompsons Projekten wider: die Nutzung von Technologie zur Lösung konkreter Probleme und die Bereitstellung von Lösungen, die vom Kunden überwacht und gesteuert werden können.

Von der Kreditanalyse bis hin zu neuen KI-Anwendungen

Clara war Thompsons erster Schritt zur Entwicklung vertikaler KI-Agenten, die zur Lösung spezifischer Probleme entwickelt wurden, die auch in anderen Unternehmen und Segmenten auftreten können.

Die Kreditanalyse wurde gewählt, weil sie einen wiederkehrenden Bedarf, ein erhebliches operatives Arbeitsvolumen und Kriterien vereint, die sich so strukturieren lassen, dass sie die Automatisierung unterstützen.

Aufbauend auf diesen Erfahrungen beabsichtigt das Unternehmen, weitere Möglichkeiten in den Bereichen Finanzen, Betrieb und Personalwesen zu identifizieren und dabei das bei der Beratung und der Prozessanalyse der Kunden gewonnene Wissen zu nutzen.

Ziel ist es, Aktivitäten zu finden, bei denen künstliche Intelligenz die Fähigkeiten von Teams verbessern, die Aufgabenausführung optimieren und operative Lücken schließen kann, die entstehen, wenn konkurrierende Anforderungen die Durchführung bestimmter Routinen erschweren.

Technologie angewendet auf Geschäftsergebnisse

Thompsons Fallstudie zeigt, wie die Kombination von künstlicher Intelligenz, Systemintegration und Prozesswissen eine arbeitsintensive, manuelle Tätigkeit in einen besser skalierbaren Betrieb umwandeln kann.

Mit Clara konnte das Beratungsunternehmen einen Teil der Kreditanalyse automatisieren, in 20 Tagen etwa 260 Bewertungen und in einem erheblichen Teil der Fälle den Bedarf an neuen kostenpflichtigen Beratungen mit Kreditauskunfteien reduzieren.

Das Projekt unterstreicht zudem die Bedeutung der Integration von Agenten in bestehende Systeme und der Überwachung ihrer Ergebnisse, damit die Technologie nicht isoliert agiert, sondern Teil des Geschäftsbetriebs wird.

Mit Skyone Studio fand Thompson eine Grundlage, um Systeme zu vernetzen, Automatisierungsprozesse zu strukturieren und neue Anwendungen künstlicher Intelligenz zu entwickeln. Die Partnerschaft dient weiterhin dazu, identifizierte Kundenbedürfnisse in Lösungen umzusetzen, die die Effizienz steigern und Geschäftsentscheidungen unterstützen.