Comment Thompson a réalisé 260 analyses de crédit grâce à l'IA en 20 jours

Avec le soutien de la plateforme Skyone, le cabinet de conseil a développé Clara, un agent d'IA qui a réalisé environ 260 analyses de crédit en 20 jours, réduit les coûts liés aux demandes de renseignements auprès des agences d'évaluation du crédit et augmenté la capacité opérationnelle de l'équipe.

L'analyse des documents financiers, le calcul des indicateurs et l'évaluation des risques de crédit sont des activités qui exigent du temps, de l'attention et de la rigueur. Lorsque le volume des demandes augmente, ces tâches peuvent ralentir les opérations et même retarder la livraison des commandes.

C’est l’un des défis identifiés par Thompson, une société de conseil en technologies qui développe des solutions d’optimisation des processus métier. Forte de son expérience en automatisation et avec le soutien de Skyone Studio, l’entreprise a créé Clara, un agent d’intelligence artificielle spécialisé dans l’analyse de crédit.

En une vingtaine de jours d'activité, Clara a réalisé environ 260 analyses. Parmi celles-ci, entre 45 % et 46 % ont été effectuées sans engendrer de nouveaux coûts pour obtenir des données auprès d'un bureau de crédit, grâce à la réutilisation de requêtes précédentes.

Ce projet démontre comment la combinaison de l'intelligence artificielle, de l'intégration des systèmes et de la connaissance des processus métier peut accroître la capacité opérationnelle sans nécessiter une augmentation proportionnelle des ressources consacrées à cette activité.

À propos de Thompson

Thompson Management Horizons intervient dans les domaines du conseil, des technologies, de la gestion des processus et du développement de solutions numériques. Depuis 2012, Helder Satin, directeur technique de l'entreprise, supervise l'évolution de ce secteur, qui a débuté par le soutien de projets de conseil et s'est étendu au développement de ses propres produits pour répondre aux problématiques récurrentes des clients.

Depuis sa création, l'entreprise a participé à plus de 800 projets dans des secteurs tels que l'industrie, la santé, les services et le pétrole et le gaz. Ses domaines d'expertise comprennent la plateforme de gestion des processus WTMH, l'intégration de systèmes et l'automatisation des processus par RPA et intelligence artificielle.

L'expérience acquise en travaillant avec différentes opérations aide également Thompson à identifier les opportunités d'appliquer la technologie à des activités qui nécessitent beaucoup d'efforts manuels, qui présentent des goulots d'étranglement ou qui pourraient être réalisées de manière plus cohérente.

Le défi : rendre l'analyse de crédit plus agile et plus cohérente

Avant Clara, Thompson avait déjà travaillé sur des projets d'analyse de crédit basés sur l'automatisation robotisée des processus (RPA), une technologie qui automatise les tâches répétitives. Bien que cette approche ait facilité l'exécution des étapes du processus, elle présentait encore des limites pour l'analyse des documents et des informations nécessitant une interprétation.

L'évaluation du crédit s'appuie sur diverses sources d'information, telles que les statuts, les bilans, les comptes de résultat, les rapports financiers et les consultations des agences d'évaluation du crédit. Elle peut également nécessiter le calcul d'indicateurs et l'application de règles spécifiques pour identifier les risques.

Dans les opérations à fort volume de demandes, le travail manuel exige un engagement constant de la part de l'équipe. Selon Helder Satin, dans certains cas, une ou deux personnes doivent se consacrer à temps plein à ces analyses.

Le temps consacré à cette activité a également des répercussions sur d'autres étapes de l'entreprise. L'analyse de crédit étant déterminante pour l'approbation d'une commande, tout retard dans ce processus peut impacter le déroulement des opérations commerciales.

Il fallait également relever le défi du maintien de la qualité des évaluations. Sous la pression du volume et des délais, des analyses plus détaillées risquaient d'être réalisées avec moins de rigueur, augmentant ainsi le risque d'incohérences.

L’opportunité résidait donc dans l’extension de l’automatisation au-delà de la simple exécution des tâches. Thompson recherchait une solution capable d’interpréter les documents, de relier les informations et d’appliquer des critères d’analyse de manière cohérente, tout en conservant la possibilité d’une validation humaine.

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La solution : Clara, un agent d’IA pour l’analyse de crédit

Développée avec le soutien de Skyone Studio et grâce à l'expertise de Thompson en matière d'automatisation des processus, Clara a été créée pour prendre en charge une part importante du travail d'analyse documentaire.

Au lieu d'exiger d'un analyste qu'il ouvre différents fichiers, consulte des rapports et calcule individuellement les indicateurs, l'agent rassemble les informations nécessaires et produit une analyse structurée, en tenant compte des règles définies par l'entreprise.

Parmi les documents que Clara est capable d'analyser figurent :

• contrats sociaux ;
• Bilans et comptes de résultat (DRE);
• rapports sur les transactions financières ;
• rapports des agences d'évaluation du crédit ;
• Les enregistrements des factures et des bordereaux de paiement, afin de vérifier le comportement de paiement et la survenue de retards.

À partir de ces données, l'agent organise les indicateurs et présente une synthèse pour faciliter l'évaluation de l'analyste. L'équipe peut ainsi consacrer son temps à la validation des informations et à la prise de décisions, au lieu de passer la majeure partie de ses efforts à lire et à consolider manuellement des documents.

L'autonomie de Clara dépend des règles établies par l'entreprise et du niveau de maturité du processus. La solution peut assister la prise de décision humaine et, sous certaines conditions, évoluer pour exécuter certaines décisions de manière autonome.

Cette approche permet d'adapter l'automatisation aux critères et aux contrôles établis par l'entreprise elle-même.

Comment Skyone Studio rend l'opération viable

Clara a été développée comme un système multi-agents qui utilise différents modèles de langage d'apprentissage (LLM) pour tirer parti de capacités analytiques distinctes et équilibrer la qualité et le coût.

Skyone Studio fournit le cadre permettant de connecter l'agent aux systèmes et canaux utilisés par le client, d'organiser les flux de travail et de stocker les informations relatives aux analyses effectuées.

Actuellement, la solution peut recevoir des demandes par courriel, via la plateforme de gestion des processus de Thompson et via le système ERP Sankhya. Cela permet d'acheminer les demandes provenant de différents points de l'opération, sans dépendre d'un seul canal.

La plateforme permet également aux utilisateurs d'enregistrer des informations sur les processus effectués, créant ainsi une base de données pour le suivi d'indicateurs tels que :

• Nombre d'analyses effectuées par période ;
• Volume de crédit analysé ;
• Nombre d'avis par fournisseur ;
• Tendances d'approbation et de désapprobation.

Grâce à la fonctionnalité Creator, disponible dans Skyone Studio, Thompson travaille également à la création d'une interface permettant aux clients de surveiller les performances de l'agent et les résultats obtenus.

Cette visibilité fait partie intégrante de la stratégie de mise en œuvre. Pour Thompson, la mise en service d'un agent n'est qu'une étape du projet. Il est également essentiel de mesurer son rendement, de suivre ses performances et d'évaluer le retour sur investissement qu'il apporte à l'exploitation.

Résultats : environ 260 analyses en 20 jours

Les premiers résultats de Clara démontrent le potentiel de l'intelligence artificielle pour améliorer les capacités d'analyse de crédit et réduire les efforts consacrés aux activités opérationnelles.

En une vingtaine de jours d'activité, l'agent a réalisé environ 260 analyses de crédit, en appliquant les règles définies par l'entreprise et en organisant les informations nécessaires à la prise de décision.

Les gains se concentrent sur trois fronts :

1. Capacité opérationnelle accrue. L'automatisation permet de traiter un plus grand volume de demandes sans que l'équipe ait à consacrer proportionnellement plus de temps à la lecture des documents et au calcul des indicateurs.
2. Une plus grande cohérence dans les analyses. En appliquant les mêmes règles de manière standardisée, l'agent contribue à réduire le risque d'omissions ou d'incohérences de calcul, notamment en période de forte demande.
3. Réduction des coûts liés aux rapports des agences d'évaluation du crédit. Une des fonctionnalités mises en place permet le stockage et la réutilisation des rapports des agences d'évaluation du crédit pendant une période définie par la politique de l'entreprise. Ainsi, certaines analyses peuvent exploiter des données déjà consultées, évitant ainsi les frais d'émission d'un nouveau rapport.

Ces résultats ont également permis de démontrer la valeur de la solution au client, ouvrant ainsi la voie à Thompson pour explorer d'autres besoins en matière d'automatisation.

Un partenariat qui a débuté par des intégrations

La relation entre Thompson et Skyone a débuté avant le développement de Clara, découlant d'un défi récurrent dans les projets du cabinet de conseil : l'intégration des systèmes d'entreprise.

Dans de nombreux projets, l'équipe s'appuyait sur les ressources fournies par le client ou d'autres prestataires. En l'absence de documentation, d'API ou de professionnels disponibles pour développer les connexions nécessaires, les délais et les coûts pouvaient s'en trouver augmentés.

Thompson a également trouvé dans Skyone Studio une alternative pour développer des intégrations avec une plus grande agilité et flexibilité. L'approche low-code a également permis de réduire les efforts de développement et d'apporter des fonctionnalités de sécurité et de traçabilité aux projets.

L'expérience a débuté avec Thompson comme utilisateur de l'outil et a évolué vers un partenariat d'intégration, avec une participation aux projets clients de Skyone.

Depuis, la collaboration s'est étendue à de nouvelles possibilités pour la plateforme, notamment les ressources de données et l'intelligence artificielle. La création de Clara illustre cette évolution, alliant infrastructure technologique et connaissance des processus métier.

Thompson a également participé à d'autres projets avec Skyone, notamment le développement d'un agent de veille des publications quotidiennes au Journal officiel de l'Union et des États de São Paulo et du Paraná. Cette solution repère les mentions de sujets stratégiques pour une entreprise de distribution et envoie des rapports contenant des extraits pertinents et des liens pour obtenir des informations complémentaires.

Dans un autre projet, au sein du secteur pharmaceutique, le cabinet de conseil a accompagné la migration d'un outil d'intégration vers Skyone Studio. Ce travail a porté sur huit flux de travail entre systèmes, notamment les commandes clients, la facturation, le CRM, le e-commerce et les informations opérationnelles liées à l'IoT. Malgré une documentation initiale limitée, l'équipe a livré des intégrations fonctionnelles et a produit une documentation détaillée permettant au client d'assurer la maintenance de manière autonome.

Ces expériences reflètent une approche commune des projets de Thompson : utiliser la technologie pour résoudre des problèmes concrets et fournir des solutions qui peuvent être surveillées et gérées par le client.

De l'analyse de crédit aux nouvelles applications d'IA

Clara a constitué la première étape de Thompson dans la création d'agents d'intelligence artificielle verticaux, développés pour résoudre des problèmes spécifiques pouvant également survenir dans différentes entreprises et différents secteurs.

L'analyse de crédit a été choisie car elle combine un besoin récurrent, un volume important de travail opérationnel et des critères qui peuvent être structurés pour favoriser l'automatisation.

Forte de cette expérience, la société entend identifier d'autres opportunités dans les domaines financier, opérationnel et des ressources humaines, en tirant parti des connaissances acquises en matière de conseil et de cartographie des processus clients.

L’objectif est de trouver des activités où l’intelligence artificielle peut renforcer les capacités des équipes, améliorer l’exécution des tâches et combler les lacunes opérationnelles qui surviennent lorsque des exigences concurrentes rendent difficile l’exécution de certaines routines.

La technologie appliquée aux résultats commerciaux

L'étude de cas de Thompson démontre comment la combinaison de l'intelligence artificielle, de l'intégration des systèmes et de la connaissance des processus peut transformer une activité manuelle à forte intensité de main-d'œuvre en une opération plus facilement extensible.

Grâce à Clara, le cabinet de conseil a pu automatiser une partie de l'analyse de crédit, réaliser environ 260 évaluations en 20 jours et réduire le besoin de nouvelles consultations payantes auprès des agences d'évaluation du crédit dans une part importante des cas.

Le projet souligne également l'importance d'intégrer les agents aux systèmes existants et de surveiller leurs résultats, afin que la technologie ne fonctionne pas de manière isolée, mais devienne partie intégrante du fonctionnement de l'entreprise.

Avec Skyone Studio, Thompson a trouvé les bases nécessaires pour connecter les systèmes, structurer les flux d'automatisation et développer de nouvelles applications d'intelligence artificielle. Ce partenariat se poursuit afin de transformer les besoins clients identifiés en solutions qui améliorent l'efficacité et facilitent les décisions stratégiques.