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¿Por qué utilizar financiación de cuentas por cobrar en su negocio?
En Brasil, las empresas buscan aumentar sus ventas ofreciendo a sus clientes métodos de pago convenientes, que pueden incluir pagos en cuotas, pagarés, cheques o libretas de pago.
Con estas opciones de pago, surge la posibilidad de que la empresa anticipe los cobros.
¿Has oído hablar de este término? ¿Sabes cómo tomar esta decisión financiera? ¿Y cuándo vale la pena tomarla?
Para aclarar cualquier duda y explicar qué es la financiación de cuentas por cobrar, hemos preparado contenido completo sobre el tema con todo lo que necesita saber para determinar ahora mismo si es el momento adecuado y qué opciones tiene disponibles. ¡Échele un vistazo!
¿Qué es el financiamiento de cuentas por cobrar?
El financiamiento de cuentas por cobrar ocurre cuando una empresa tiene una serie de montos a recibir en el futuro, principalmente provenientes de ventas a plazos vía tarjeta de crédito, cheques posfechados y pagarés, y solicita este dinero por adelantado para aumentar la liquidez de su flujo de caja y promover una buena salud financiera para la empresa. Tomando como ejemplo a un distribuidor de alimentos, es común que las ventas se realicen a plazos, con pagos que llegan meses después. Con la financiación de cuentas por cobrar, la empresa puede disponer de este dinero antes de lo previsto para cubrir gastos más urgentes, evitando así la acumulación de deuda que generaría altos intereses. Como su nombre indica, es la acción de incorporar al flujo de caja de la empresa importes que solo se pagarían en el futuro. Es la transformación de las ventas a crédito en efectivo. Con base en la cantidad de ingresos que un negocio recibe mensualmente, el dueño del negocio puede anticipar ingresos futuros y obtener anticipos sobre esos ingresos como una forma de financiamiento, para invertir o pagar otras deudas y gastos, todo con base en el valor proyectado. En general, recibir estos fondos por adelantado permite a las empresas ajustar sus gastos e inversiones durante períodos de posible escasez de flujo de caja. El empresario puede utilizar esta fuente de financiación para reinyectar fondos en la empresa para proyectos futuros o expansión.¿Debería obtener una opción de financiamiento de cuentas por cobrar o un préstamo?
Como hemos visto, la financiación de cuentas por cobrar puede parecer similar a un préstamo, con la diferencia de que, en este caso, la empresa ya tendría acceso a estos fondos. En un préstamo, la empresa toma prestada una cantidad que posteriormente se reembolsará con intereses. Pero para que las empresas obtengan los fondos necesarios, es más fácil recurrir a la financiación de cuentas por cobrar que a los préstamos bancarios. Los bancos, tradicionalmente más conservadores, tienen menos probabilidades de aprobar un préstamo, ya que varios trámites burocráticos dificultan el acceso a estos fondos. Básicamente, cada una de estas soluciones de distribución de pagos tendrá ventajas y desventajas. Lo más importante al principio es comprender la comisión que se cobra por cada transacción. Al considerar el financiamiento de cuentas por cobrar, hay dos tipos principales de ventas que pueden influir en la tasa cobrada, lo que le permite tomar la decisión correcta:- Préstamo a plazos a corto plazo;
- Préstamo a plazos a largo plazo.
¿Cómo puedo obtener un anticipo de cuentas por cobrar?
Ya hemos entendido cómo funciona la financiación de cuentas por cobrar y cuáles son las diferencias entre esta opción y un préstamo. Pero ¿cómo lo hacemos en la práctica? Para obtener un anticipo, primero hay que dar dos pasos: determinar la salud financiera de la empresa y elegir los servicios que ofrezcan esta opción de anticipo.1. Analiza tu salud financiera para determinar el monto que necesitas adelantar
En este primer paso es necesario tener un panorama completo de todos tus ingresos proyectados para determinar el monto exacto que realmente necesitas adelantar Puede resultar complicado sacar conclusiones rápidas, por eso organizar todas tus previsiones de pago en un solo lugar es una acción necesaria, donde podrás ver el importe total de pagos a recibir cada mes, así como un registro mes a mes de estas entradas. Con esta información en la mano, ya tienes un muy buen panorama de lo que deberías recibir y puedes hacer comparaciones con tus facturas por pagar o cantidades que sueles gastar cada mes para ver si necesitarás el adelanto. Muchas empresas utilizan un sistema ERP (Planificación de recursos empresariales) para gestionar esto.2. Infórmese sobre los servicios disponibles para pagos anticipados
Dado que las ventas a plazos con tarjeta de crédito, pagarés, cheques o libretas de pago representan el mayor volumen de ventas a crédito para las empresas, existe la posibilidad de anticipar los cobros contactando directamente a los operadores. El inconveniente es que suelen tener tasas muy diferentes, por lo que conviene investigar a fondo con antelación. Algunas fintechs de crédito también están innovando en este mercado, utilizando la tecnología para agilizar los cobros. Pero ahora les toca el turno a las techfins, que, al ser menos burocráticas, ofrecen más posibilidades de depositar los fondos en la cuenta en menos tiempo. Pero una buena alternativa es buscar soluciones que se conecten con su software de gestión, creando una capa más sencilla de servicios financieros que esté directamente conectada a sus registros de transacciones¿Cuándo debería considerar un anticipo sobre cuentas por cobrar?
¿Cuándo debe un empresario decidir si debe anticipar los pagos previstos para los próximos meses? Podemos decir que hay 3 momentos clave para tomar esta decisión:Cuando el pronóstico de flujo de caja muestra un escenario positivo
Antes de considerar un anticipo, el empresario debe observar cuidadosamente la consistencia de los ingresos que recibe cada mes. Contar con esta previsión de flujo de caja es fundamental para saber exactamente qué debe adelantarse y qué puede esperar recibir en el futuro.Cuando existe una oportunidad de inversión que impulse las ventas
Si su planificación ya ha dejado claro que anticipar las cuentas por cobrar en este momento le ayudará a invertir en acciones que le ayudarán a aumentar sus ventas, y en consecuencia a aumentar el flujo de caja de la empresa, ahora es uno de los momentos para tomar esa decisión.Cuando los tipos de interés por amortización anticipada son muy bajos
Es muy tentador para una empresa aprovechar esta oportunidad tras comprobar que las tasas de interés por amortización anticipada son muy bajas en comparación con otras oportunidades y otros tipos de préstamos. Esta puede ser la mejor oportunidad para saldar deudas y obligaciones financieras pendientes. Ahora que ya sabes todo sobre la financiación de cuentas por cobrar, ¡ sigue nuestro blog para estar al día de las últimas noticias y consejos sobre este tema! Síguenos en las redes sociales: LinkedIn | Instagram
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