Pourquoi recourir au financement des créances dans votre entreprise ?

Données du 19 mai 2020 , temps de lecture : 7 minutes. Par : Skyone

Au Brésil, les entreprises cherchent à augmenter leurs ventes en proposant à leurs clients des méthodes de paiement pratiques, telles que le paiement échelonné, les billets à ordre, les chèques ou les carnets de paiement. Grâce à ces options de paiement, l'entreprise a la possibilité d'anticiper ses créances. Avez-vous déjà entendu parler de ce terme ? Savez-vous comment réaliser cette opération financière ? Et quand est-il judicieux de faire ce choix ? Pour dissiper vos doutes et vous expliquer ce qu'est le financement des créances, nous avons préparé un contenu complet sur le sujet. Vous y trouverez toutes les informations nécessaires pour déterminer si le moment est opportun et quelles options s'offrent à vous. Consultez-le !

Qu'est-ce que le financement des créances ?

Le financement des créances intervient lorsqu'une entreprise doit recevoir à l'avenir une série de sommes, principalement issues de ventes à tempérament par carte de crédit, de chèques postdatés et de billets à ordre, et qu'elle demande cet argent à l'avance afin d'accroître la liquidité de sa trésorerie et de favoriser une bonne santé financière pour l'entreprise. Prenons l'exemple d'un distributeur alimentaire : les ventes sont généralement payables en plusieurs fois, les paiements n'intervenant que plusieurs mois plus tard. Grâce au financement des créances clients, l'entreprise peut disposer de ces fonds plus rapidement pour couvrir des dépenses plus urgentes, évitant ainsi l'accumulation de dettes et les taux d'intérêt élevés qui en découleraient. Comme son nom l'indique, il s'agit de l'opération consistant à intégrer dans la trésorerie de l'entreprise des sommes qui ne seront payées que plus tard. C'est la transformation des ventes à crédit en liquidités disponibles. En fonction du montant des revenus mensuels d'une entreprise, le propriétaire peut anticiper les recettes futures et obtenir des avances sur ces recettes comme forme de financement, pour investir ou payer d'autres dettes et dépenses, le tout sur la base de la valeur projetée. En résumé, recevoir ces fonds à l'avance permet aux entreprises d'ajuster leurs dépenses et leurs investissements en période de difficultés de trésorerie. Le chef d'entreprise peut ainsi réinjecter des capitaux dans l'entreprise pour des projets futurs ou son expansion.

Devrais-je opter pour un financement des créances ou un prêt ?

Comme nous l'avons vu, le financement des créances peut sembler similaire à un prêt, à la différence que, dans ce cas, l'entreprise dispose déjà de ces fonds. Dans le cadre d'un prêt, l'entreprise emprunte une somme qu'elle devra rembourser ultérieurement avec intérêts. Pour obtenir les fonds nécessaires, les entreprises ont plus de facilité à recourir au financement par créances clients qu'aux prêts bancaires. Les banques, traditionnellement plus conservatrices, sont moins enclines à accorder un prêt, les nombreuses étapes bureaucratiques du processus constituant un frein à l'accès à ces fonds. En résumé, chacune de ces solutions de distribution de paiements présente des avantages et des inconvénients. Le plus important, dans un premier temps, est de bien comprendre les frais appliqués à chaque transaction. Lorsqu'on envisage le financement des créances, deux principaux types de ventes peuvent influencer le taux appliqué, vous permettant ainsi de faire le bon choix :

Prêt à tempérament à court terme;
Prêt à tempérament à long terme.

Pour chacune de ces options, l'entreprise contractante peut facturer des frais différents et, généralement, plus le délai de paiement est long (plusieurs mois s'écoulent avant que les fonds ne soient disponibles), plus le montant à payer pour les obtenir à l'avance sera élevé.

Comment obtenir une avance sur créances ?

Nous avons déjà compris le fonctionnement du financement des créances et les différences entre cette option et un prêt. Mais comment cela se passe-t-il concrètement ? Pour obtenir une avance, deux étapes doivent d'abord être franchies : déterminer la santé financière de l'entreprise et choisir les services qui proposent cette option d'avance.

1. Analysez votre situation financière pour déterminer le montant de l'avance dont vous avez besoin

Dans cette première étape, il est nécessaire d'avoir une vue d'ensemble complète de tous vos revenus prévus afin de déterminer le montant exact que vous devez réellement avancer Il peut être difficile de tirer des conclusions rapides, c'est pourquoi il est nécessaire de centraliser toutes vos prévisions de paiement, où vous pourrez visualiser le montant total des paiements à recevoir chaque mois, ainsi qu'un relevé mensuel de ces opérations. Grâce à ces informations, vous avez déjà une très bonne vue d'ensemble de ce que vous devriez recevoir et vous pouvez comparer cela avec vos factures à payer ou les montants que vous dépensez habituellement chaque mois pour voir si vous aurez besoin de l'avance. De nombreuses entreprises utilisent un système ERP (Enterprise Resource Planning) pour gérer cela.

2. Renseignez-vous sur les services disponibles pour les paiements anticipés

Les ventes à tempérament par carte de crédit, reconnaissance de dette, chèque ou carnet de paiements représentant la plus grande part des ventes à crédit des entreprises, il est possible d'anticiper les créances en contactant directement les organismes concernés. Cependant, leurs taux varient généralement considérablement ; il est donc essentiel de bien se renseigner au préalable. Certaines fintechs spécialisées dans le crédit innovent également sur ce marché, en utilisant la technologie pour accélérer le recouvrement des créances. Mais aujourd'hui, c'est au tour des fintechs technologiquesqui entrent en scène. Moins bureaucratiques, elles offrent davantage de chances de décaisser les fonds plus rapidement. Mais une bonne alternative consiste à rechercher des solutions qui se connectent à votre logiciel de gestion, créant ainsi une couche de services financiers plus simple

Quand faut-il envisager une avance sur créances ?

À quel moment un chef d'entreprise doit-il décider d'anticiper les paiements attendus dans les prochains mois ? On peut distinguer trois moments clés pour faire ce choix :

Lorsque les prévisions de trésorerie indiquent un scénario positif

Avant d'envisager un paiement anticipé, le chef d'entreprise doit analyser attentivement la régularité de ses encaissements mensuels. Ces prévisions de trésorerie sont essentielles pour déterminer précisément les montants à avancer et ceux qui peuvent attendre.

Lorsqu'une opportunité d'investissement susceptible de stimuler les ventes se présente

Si votre planification a déjà clairement indiqué qu'anticiper les créances à ce stade vous aidera à investir dans des actions qui contribueront à augmenter vos ventes et, par conséquent, les flux de trésorerie de l'entreprise, c'est le moment idéal pour faire ce choix.

Lorsque les taux d'intérêt sur le remboursement anticipé sont très bas

Il est très tentant pour une entreprise de saisir cette opportunité après avoir constaté que les taux d'intérêt appliqués au remboursement anticipé sont très bas par rapport aux autres périodes et types de prêts. Cela peut représenter la meilleure occasion de régler ses dettes et obligations financières en cours. Maintenant que vous savez tout sur le financement des créances, continuez à suivre notre blog pour rester informé des actualités et des conseils sur ce sujet ! Suivez-nous sur les réseaux sociaux : LinkedIn | Instagram

Écrit par Skyone

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Pourquoi recourir au financement des créances dans votre entreprise ?

Qu'est-ce que le financement des créances ?

Devrais-je opter pour un financement des créances ou un prêt ?

Comment obtenir une avance sur créances ?

1. Analysez votre situation financière pour déterminer le montant de l'avance dont vous avez besoin

2. Renseignez-vous sur les services disponibles pour les paiements anticipés

Quand faut-il envisager une avance sur créances ?

Lorsque les prévisions de trésorerie indiquent un scénario positif

Lorsqu'une opportunité d'investissement susceptible de stimuler les ventes se présente

Lorsque les taux d'intérêt sur le remboursement anticipé sont très bas

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