Como a Thompson realizou 260 análises de crédito com IA em 20 dias

Com o apoio da plataforma da Skyone, a consultoria desenvolveu a Clara, um agente de IA que realizou cerca de 260 análises de crédito em 20 dias, reduziu custos com consultas a birôs de crédito e ampliou a capacidade operacional da equipe.

Analisar documentos financeiros, calcular indicadores e avaliar riscos de crédito são atividades que exigem tempo, atenção e consistência. Quando o volume de solicitações cresce, essas tarefas podem comprometer o ritmo das operações e até atrasar a liberação de pedidos de venda.

Esse era um dos desafios identificados pela Thompson, consultoria de tecnologia que desenvolve soluções para otimizar processos empresariais. A partir de sua experiência com automação e com o apoio do Skyone Studio, a empresa criou a Clara, um agente de inteligência artificial voltado à análise de crédito.

Em cerca de 20 dias de operação, a Clara realizou aproximadamente 260 análises. Desse total, entre 45% e 46% foram conduzidas sem a necessidade de gerar um novo custo para obter dados de um birô de crédito, graças ao reaproveitamento de consultas anteriores.

O projeto mostra como a combinação entre inteligência artificial, integração de sistemas e conhecimento dos processos de negócio pode ampliar a capacidade operacional sem exigir um aumento proporcional dos recursos dedicados à atividade.

Sobre a Thompson

A Thompson Management Horizons atua com consultoria, tecnologia, gestão de processos e desenvolvimento de soluções digitais. Desde 2012, Helder Satin, diretor de tecnologia da empresa, acompanha a evolução dessa frente, que começou apoiando projetos de consultoria e passou a desenvolver produtos próprios para atender a problemas recorrentes dos clientes.

Ao longo de sua trajetória, a empresa participou de mais de 800 projetos em segmentos como indústria, saúde, serviços e óleo e gás. Entre suas frentes de atuação estão a plataforma de gestão de processos WTMH, a integração entre sistemas e a automação de processos com RPA e inteligência artificial.

A experiência acumulada no contato com diferentes operações também ajuda a Thompson a identificar oportunidades de aplicar tecnologia em atividades que demandam muito esforço manual, apresentam gargalos ou poderiam ser executadas com mais consistência.

O desafio: tornar a análise de crédito mais ágil e consistente

Antes da Clara, a Thompson já havia trabalhado em projetos de análise de crédito baseados em RPA, tecnologia que permite automatizar tarefas repetitivas. Embora essa abordagem ajudasse a executar etapas do processo, ainda havia limitações na análise de documentos e informações que exigiam interpretação.

A avaliação de crédito envolve diferentes fontes de informação, como contratos sociais, balancetes, demonstrações de resultados, relatórios financeiros e consultas a birôs de crédito. Também pode exigir cálculos de indicadores e a aplicação de regras específicas para identificar riscos.

Em operações com grande volume de solicitações, o trabalho manual exige dedicação constante da equipe. Segundo Helder Satin, em determinados cenários, uma ou duas pessoas precisavam se dedicar integralmente a essas análises.

O tempo gasto na atividade também impactava outras etapas do negócio. Como a análise de crédito pode condicionar a liberação de um pedido de venda, atrasos nesse processo podem afetar o andamento da operação comercial.

Havia ainda o desafio de manter a qualidade das avaliações. Sob pressão de volume e prazo, análises mais detalhadas poderiam acabar sendo realizadas com menos rigor, aumentando o risco de inconsistências.

A oportunidade, portanto, era ampliar a automação para além da execução de tarefas. A Thompson buscava uma solução capaz de interpretar documentos, relacionar informações e aplicar critérios de análise de forma consistente, mantendo a possibilidade de validação humana.

Leia também: Agentes de IA: transformando dados em decisões inteligentes com autonomia e escala

A solução: Clara, um agente de IA para análise de crédito

Desenvolvida com o apoio do Skyone Studio e da experiência da Thompson em automação de processos, a Clara foi criada para assumir uma parte significativa do trabalho de análise documental.

Em vez de exigir que um analista abra diferentes arquivos, consulte relatórios e calcule indicadores individualmente, o agente reúne as informações necessárias e produz uma análise estruturada, considerando as regras definidas pela empresa.

Entre os documentos que a Clara consegue analisar estão:

• Contratos sociais;
• Balancetes e demonstrações de resultados (DRE);
• Relatórios de movimentação financeira;
• Relatórios de birôs de crédito;
• Relações de notas fiscais e boletos de pagamento, para verificar o comportamento de pagamentos e a ocorrência de atrasos.

A partir desses dados, o agente organiza os indicadores e apresenta uma síntese para apoiar a avaliação do analista. Assim, a equipe pode concentrar seu tempo na validação das informações e na tomada de decisão, em vez de dedicar a maior parte do esforço à leitura e à consolidação manual dos documentos.

A autonomia da Clara depende das regras estabelecidas pela empresa e do nível de maturidade do processo. A solução pode apoiar a decisão humana e, em condições previamente definidas, evoluir para executar determinadas decisões de forma autônoma.

Essa abordagem permite que a automação seja ampliada de acordo com os critérios e controles estabelecidos pelo próprio negócio.

Como o Skyone Studio viabiliza a operação

A Clara foi desenvolvida como um sistema multiagente, que utiliza diferentes modelos de linguagem (LLMs) para aproveitar capacidades distintas de análise e equilibrar qualidade e custo.

O Skyone Studio fornece a estrutura para conectar o agente aos sistemas e canais utilizados pelo cliente, organizar os fluxos de trabalho e armazenar informações sobre as análises realizadas.

Atualmente, a solução pode receber solicitações por e-mail, pela plataforma de gestão de processos da Thompson e pelo ERP Sankhya. Isso permite que as demandas sejam encaminhadas a partir de diferentes pontos da operação, sem depender de um único canal.

A plataforma também permite registrar informações sobre os processos executados, criando uma base para acompanhar indicadores como:

• Quantidade de análises realizadas por período;
• Volume de crédito analisado;
• Número de avaliações por fornecedor;
• Tendências de aprovação e reprovação.

Com a funcionalidade Creator, disponível no Skyone Studio, a Thompson também trabalha na construção de uma interface para que os clientes acompanhem a atuação do agente e os resultados produzidos.

Essa visibilidade faz parte da estratégia de implementação. Para a Thompson, colocar um agente em funcionamento é apenas uma etapa do projeto. Também é necessário medir sua produção, acompanhar seu desempenho e entender o retorno que ele proporciona à operação.

Os resultados: cerca de 260 análises em 20 dias

Os primeiros resultados da Clara demonstram o potencial da inteligência artificial para ampliar a capacidade de análise de crédito e reduzir o esforço dedicado a atividades operacionais.

Em aproximadamente 20 dias de operação, o agente realizou cerca de 260 análises de crédito, aplicando as regras definidas pela empresa e organizando as informações necessárias para apoiar a tomada de decisão.

Os ganhos se concentram em três frentes:

1. Mais capacidade operacional. A automação permite processar um volume maior de solicitações sem exigir que a equipe dedique proporcionalmente mais tempo à leitura de documentos e ao cálculo de indicadores.
2. Mais consistência nas análises. Ao aplicar as mesmas regras de forma padronizada, o agente ajuda a reduzir o risco de etapas esquecidas ou cálculos inconsistentes, especialmente em períodos de maior demanda.
3. Redução de custos com consultas. Um dos recursos implementados permite armazenar e reaproveitar relatórios de birôs de crédito durante um período definido pela política da empresa. Com isso, determinadas análises podem utilizar dados já consultados, evitando a cobrança por uma nova emissão do relatório.

Os resultados também ajudaram a demonstrar o valor da solução para o cliente, abrindo espaço para que a Thompson explorasse outras necessidades de automação.

Uma parceria que começou com integrações

A relação entre Thompson e Skyone começou antes do desenvolvimento da Clara, a partir de um desafio recorrente nos projetos da consultoria: integrar sistemas empresariais.

Em muitos projetos, a equipe dependia de recursos disponibilizados pelo cliente ou por outros fornecedores. Quando faltavam documentação, APIs ou profissionais disponíveis para desenvolver as conexões necessárias, os prazos e custos podiam aumentar.

A Thompson encontrou também, no Skyone Studio, uma alternativa para desenvolver integrações com mais agilidade e flexibilidade. A abordagem low-code também ajudou a reduzir o esforço de desenvolvimento e trouxe recursos de segurança e rastreabilidade para os projetos.

A experiência começou com a Thompson como usuária da ferramenta e evoluiu para uma parceria de integração, com participação em projetos de clientes da Skyone.

Desde então, a colaboração passou a abranger novas possibilidades da plataforma, incluindo recursos de dados e inteligência artificial. A criação da Clara é um exemplo dessa evolução, com a combinação entre infraestrutura tecnológica e conhecimento dos processos de negócio.

A Thompson também participou de outros projetos com a Skyone, incluindo o desenvolvimento de um agente para monitorar diariamente publicações do Diário Oficial da União e dos estados de São Paulo e Paraná. A solução identifica menções a temas estratégicos para uma empresa do varejo e envia relatórios com os trechos relevantes e links para consulta.

Em outro projeto, no setor farmacêutico, a consultoria apoiou a migração de uma ferramenta de integração para o Skyone Studio. O trabalho envolveu oito fluxos entre sistemas, incluindo pedidos de venda, cobranças, CRM, e-commerce e informações operacionais relacionadas a IoT. Mesmo com documentação inicial limitada, a equipe entregou as integrações funcionando e produziu documentação detalhada para permitir que o cliente realizasse a manutenção de forma independente.

Essas experiências refletem uma abordagem comum aos projetos da Thompson: utilizar tecnologia para resolver problemas concretos e entregar soluções que possam ser acompanhadas e administradas pelo cliente.

Da análise de crédito a novas aplicações de IA

A Clara foi o primeiro passo da Thompson na criação de agentes verticais de inteligência artificial, desenvolvidos para resolver problemas específicos que também podem aparecer em diferentes empresas e segmentos.

A análise de crédito foi escolhida por reunir uma necessidade recorrente, um volume expressivo de trabalho operacional e critérios que podem ser estruturados para apoiar a automação.

A partir dessa experiência, a empresa pretende identificar outras oportunidades nas áreas financeira, operacional e de recursos humanos, aproveitando o conhecimento adquirido em consultoria e no mapeamento dos processos dos clientes.

O objetivo é encontrar atividades em que a inteligência artificial possa ampliar a capacidade das equipes, melhorar a execução de tarefas e preencher lacunas operacionais que surgem quando as demandas concorrentes dificultam a realização de determinadas rotinas.

Tecnologia aplicada a resultados de negócio

O case da Thompson mostra como a combinação entre inteligência artificial, integração de sistemas e conhecimento dos processos pode transformar uma atividade intensiva em trabalho manual em uma operação mais escalável.

Com a Clara, a consultoria conseguiu automatizar parte da análise de crédito, realizar cerca de 260 avaliações em 20 dias e reduzir a necessidade de novas consultas pagas a birôs de crédito em uma parcela significativa dos casos.

O projeto também reforça a importância de integrar agentes aos sistemas existentes e acompanhar seus resultados, para que a tecnologia não funcione de maneira isolada, mas faça parte da operação empresarial.

Com o Skyone Studio, a Thompson encontrou uma base para conectar sistemas, estruturar fluxos de automação e desenvolver novas aplicações de inteligência artificial. A parceria segue como um caminho para transformar necessidades identificadas nos clientes em soluções que ampliem a eficiência e apoiem decisões de negócio.