Как Томпсон выполнил 260 кредитных анализов с помощью ИИ за 20 дней

При поддержке платформы Skyone консалтинговая фирма разработала Clara, агента на основе искусственного интеллекта, который выполнил около 260 кредитных анализов за 20 дней, сократил затраты, связанные с запросами в кредитные бюро, и расширил оперативные возможности команды.

Анализ финансовых документов, расчет показателей и оценка кредитных рисков — это виды деятельности, требующие времени, внимания и последовательности. При увеличении объема запросов эти задачи могут замедлить темпы работы и даже задержать обработку заказов на продажу.

Это была одна из проблем, выявленных компанией Thompson, консалтинговой фирмой в сфере технологий, разрабатывающей решения для оптимизации бизнес-процессов. Основываясь на своем опыте в области автоматизации и при поддержке Skyone Studio, компания создала Clara, агента искусственного интеллекта, специализирующегося на кредитном анализе.

Примерно за 20 дней работы Клара выполнила около 260 анализов. Из этого общего числа от 45% до 46% были проведены без дополнительных затрат на получение данных из кредитного бюро благодаря повторному использованию предыдущих запросов.

Проект демонстрирует, как сочетание искусственного интеллекта, системной интеграции и знания бизнес-процессов может расширить операционные возможности без необходимости пропорционального увеличения ресурсов, выделяемых на данную деятельность.

О Томпсоне

Компания Thompson Management Horizons работает в сфере консалтинга, технологий, управления процессами и разработки цифровых решений. С 2012 года Хелдер Сатин, директор по технологиям компании, курирует развитие этого направления, которое началось с поддержки консалтинговых проектов и расширилось до разработки собственных продуктов для решения повторяющихся проблем клиентов.

За свою историю компания участвовала более чем в 800 проектах в таких секторах, как промышленность, здравоохранение, сфера услуг, нефтегазовая отрасль. Среди областей её компетенции – платформа управления процессами WTMH, системная интеграция и автоматизация процессов с использованием RPA и искусственного интеллекта.

Опыт, полученный в ходе работы с различными видами деятельности, также помогает Томпсону выявлять возможности применения технологий к тем видам работ, которые требуют значительных ручных усилий, имеют узкие места или могут выполняться более стабильно.

Задача: сделать кредитный анализ более гибким и последовательным

До работы в компании Clara Томпсон уже занимался проектами по кредитному анализу с использованием RPA — технологии, автоматизирующей повторяющиеся задачи. Хотя такой подход помогал выполнять этапы процесса, оставались ограничения в анализе документов и информации, требующих интерпретации.

Оценка кредитоспособности включает в себя различные источники информации, такие как учредительные документы, балансы, отчеты о прибылях и убытках, финансовые отчеты и консультации с кредитными бюро. Она также может потребовать расчета показателей и применения специальных правил для выявления рисков.

В операциях с большим объемом запросов ручная работа требует постоянной самоотдачи от команды. По словам Хелдера Сатина, в некоторых случаях одному или двум людям приходилось посвящать себя этим анализам на полную ставку.

Время, затраченное на эту деятельность, также повлияло на другие этапы бизнеса. Поскольку кредитный анализ может определять одобрение заказа на продажу, задержки в этом процессе могут повлиять на ход коммерческой деятельности.

Также существовала проблема поддержания качества оценок. Под давлением большого объема работы и сжатых сроков более детальный анализ мог проводиться с меньшей тщательностью, что увеличивало риск несоответствий.

Таким образом, появилась возможность расширить автоматизацию за пределы простого выполнения задач. Томпсон искал решение, способное интерпретировать документы, сопоставлять информацию и последовательно применять критерии анализа, сохраняя при этом возможность проверки человеком.

Читайте также: Агенты искусственного интеллекта: преобразование данных в интеллектуальные решения с автономностью и масштабируемостью.

Решение: Клара, агент искусственного интеллекта для анализа кредитоспособности

Разработанная при поддержке Skyone Studio и с учетом опыта компании Thompson в области автоматизации процессов, система Clara была создана для выполнения значительной части работы по анализу документов.

Вместо того чтобы заставлять аналитика открывать разные файлы, изучать отчеты и рассчитывать показатели по отдельности, агент собирает необходимую информацию и составляет структурированный анализ, учитывая правила, определенные компанией.

Среди документов, которые Клара может проанализировать, следующие:

• Общественные договоры;
• Балансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках (DRE);
• Отчеты о финансовых операциях;
• Отчеты кредитных бюро;
• Документация по счетам-фактурам и платежным квитанциям для проверки платежной дисциплины и выявления задержек.

На основе этих данных агент систематизирует показатели и представляет сводку для поддержки оценки аналитика. Это позволяет команде сосредоточить свое время на проверке информации и принятии решений, вместо того чтобы тратить большую часть усилий на ручное чтение и обобщение документов.

Автономия Клары зависит от правил, установленных компанией, и уровня зрелости процесса. Решение может поддерживать принятие решений человеком и, при соблюдении заранее определенных условий, развиваться для автономного выполнения определенных решений.

Такой подход позволяет масштабировать автоматизацию в соответствии с критериями и механизмами контроля, установленными самим предприятием.

Как студия Skyone обеспечивает жизнеспособность бизнеса

Система Clara была разработана как многоагентная система, использующая различные модели обучения языкам (LLM) для задействования различных аналитических возможностей и достижения баланса между качеством и стоимостью.

Skyone Studio предоставляет платформу для подключения агента к системам и каналам, используемым клиентом, организации рабочих процессов и хранения информации о выполненных анализах.

В настоящее время решение может получать запросы по электронной почте, через платформу управления процессами Thompson и через систему ERP Sankhya. Это позволяет направлять запросы из разных точек производственного процесса, не завися от одного канала.

Платформа также позволяет пользователям записывать информацию о выполняемых процессах, создавая базу данных для отслеживания таких показателей, как:

• Количество проведенных анализов за период;
• Проанализирован объем кредитования;
• Количество отзывов на одного поставщика;
• Тенденции одобрения и неодобрения.

В рамках функционала Creator, доступного в Skyone Studio, Томпсон также работает над созданием интерфейса для клиентов, позволяющего отслеживать производительность агента и полученные результаты.

Такая прозрачность является частью стратегии внедрения. Для Томпсона ввод агента в эксплуатацию — это лишь один из шагов проекта. Также необходимо измерять его результаты, отслеживать его производительность и понимать, какую отдачу он приносит проекту.

Результаты: приблизительно 260 анализов за 20 дней

Первые результаты, полученные Кларой, демонстрируют потенциал искусственного интеллекта для повышения эффективности кредитного анализа и сокращения трудозатрат на операционную деятельность.

Примерно за 20 дней работы агент провел около 260 кредитных анализов, применяя правила, определенные компанией, и систематизировав необходимую информацию для принятия решений.

Прибыль сосредоточена на трех направлениях:

1. Увеличение операционной мощности. Автоматизация позволяет обрабатывать больший объем запросов, не требуя от команды пропорционально большего времени на чтение документов и расчет показателей.
2. Более высокая согласованность в анализах. Применяя одни и те же правила стандартизированным образом, агент помогает снизить риск пропуска шагов или несоответствий в расчетах, особенно в периоды повышенной нагрузки.
3. Снижение затрат на отчеты кредитных бюро. Одна из реализованных функций позволяет хранить и повторно использовать отчеты кредитных бюро в течение периода, определенного политикой компании. Это означает, что для определенных анализов можно использовать ранее просмотренные данные, избегая платы за составление нового отчета.

Полученные результаты также помогли продемонстрировать ценность решения для клиента, открыв для компании Thompson возможности для изучения других потребностей в автоматизации.

Партнерство, начавшееся с интеграции

Сотрудничество между Томпсоном и Skyone началось еще до разработки Clara и было вызвано повторяющейся проблемой в проектах консалтинговой компании: интеграцией корпоративных систем.

Во многих проектах команда полагалась на ресурсы, предоставленные клиентом или другими поставщиками. Когда отсутствовала документация, API или доступные специалисты для разработки необходимых соединений, сроки и затраты могли увеличиваться.

В Skyone Studio Томпсон также нашел альтернативу для разработки интеграций с большей гибкостью и оперативностью. Подход с использованием минимального количества кода также помог сократить трудозатраты на разработку и внедрить в проекты функции безопасности и отслеживаемости.

Сотрудничество началось с того, что Томпсон стал пользователем этого инструмента, и переросло в партнерство по интеграции с участием в клиентских проектах Skyone.

С тех пор сотрудничество расширилось и охватило новые возможности платформы, включая ресурсы данных и искусственный интеллект. Создание Clara является примером этой эволюции, сочетающей технологическую инфраструктуру со знанием бизнес-процессов.

Томпсон также участвовал в других проектах со Skyone, включая разработку агента для мониторинга ежедневных публикаций в Официальном вестнике Союза и штатов Сан-Паулу и Парана. Решение выявляет упоминания стратегических тем для розничной компании и отправляет отчеты с соответствующими выдержками и ссылками для получения дополнительной информации.

В другом проекте, в фармацевтическом секторе, консалтинговая фирма оказала поддержку в миграции инструмента интеграции на платформу Skyone Studio. Работа включала восемь рабочих процессов между системами, в том числе заказы на продажу, выставление счетов, CRM, электронную коммерцию и оперативную информацию, связанную с IoT. Даже при ограниченной первоначальной документации команда обеспечила работающие интеграции и подготовила подробную документацию, позволяющую клиенту самостоятельно проводить техническое обслуживание.

Этот опыт отражает общий подход Томпсона к проектам: использование технологий для решения конкретных проблем и предоставление решений, которые клиент может контролировать и управлять ими.

От анализа кредитоспособности до новых приложений искусственного интеллекта

Клара стала первым шагом Томпсона в создании вертикальных агентов искусственного интеллекта, разработанных для решения конкретных проблем, которые могут возникать в разных компаниях и сегментах рынка.

Кредитный анализ был выбран потому, что он сочетает в себе повторяющуюся потребность, значительный объем оперативной работы и критерии, которые можно структурировать для поддержки автоматизации.

Основываясь на этом опыте, компания намерена выявить другие возможности в финансовой, операционной и кадровой сферах, используя знания, полученные в ходе консультирования и анализа процессов клиентов.

Цель состоит в том, чтобы найти виды деятельности, в которых искусственный интеллект может повысить эффективность работы команды, улучшить выполнение задач и заполнить оперативные пробелы, возникающие, когда противоречивые требования затрудняют выполнение определенных рутинных действий.

Применение технологий для достижения бизнес-результатов

Пример, приведенный Томпсоном, демонстрирует, как сочетание искусственного интеллекта, системной интеграции и знаний о процессах может превратить трудоемкую ручную деятельность в более масштабируемую операцию.

Благодаря Clara консалтинговая фирма смогла автоматизировать часть кредитного анализа, провести около 260 оценок за 20 дней и значительно сократить необходимость в новых платных консультациях с кредитными бюро в большинстве случаев.

Проект также подчеркивает важность интеграции агентов в существующие системы и мониторинга их результатов, чтобы технология не работала изолированно, а стала частью бизнес-процессов.

Благодаря Skyone Studio Томпсон нашел основу для объединения систем, структурирования потоков автоматизации и разработки новых приложений на основе искусственного интеллекта. Партнерство продолжается как путь к преобразованию выявленных потребностей клиентов в решения, повышающие эффективность и поддерживающие бизнес-решения.