Почему стоит использовать финансирование дебиторской задолженности в вашем бизнесе?

Данные от 19 мая 2020 г. , время чтения: 7 минут. Автор: Skyone

В Бразилии компании стремятся увеличить объем продаж, предлагая своим клиентам удобные способы оплаты, которые могут включать рассрочку, векселя, чеки или платежные книжки. Благодаря этим вариантам оплаты у компании появляется возможность прогнозировать дебиторскую задолженность. Вы когда-нибудь слышали об этом термине? Знаете ли вы, как совершить этот финансовый шаг? И когда стоит сделать такой выбор? Чтобы развеять все сомнения и объяснить, что такое финансирование дебиторской задолженности, мы подготовили исчерпывающий материал по этой теме, содержащий все, что вам нужно знать, чтобы прямо сейчас определить, подходящее ли это время и какие варианты доступны. Ознакомьтесь с ним!

Что такое финансирование дебиторской задолженности?

Финансирование дебиторской задолженности происходит, когда компания имеет ряд сумм, которые она должна получить в будущем, в основном от продаж в рассрочку через кредитные карты, чеки с отложенной датой и векселя, и запрашивает эти деньги заранее, чтобы увеличить ликвидность своего денежного потока и обеспечить хорошее финансовое состояние компании. На примере дистрибьютора продуктов питания можно показать, что продажи обычно осуществляются в рассрочку, и платежи поступают лишь через несколько месяцев. Благодаря финансированию дебиторской задолженности компания может получить эти деньги раньше запланированного срока для покрытия более срочных расходов, избегая накопления долгов, которые привели бы к высоким процентным ставкам. Как следует из названия, это действие по внесению в денежный поток компании сумм, которые будут оплачены только в будущем. Это преобразование продаж в кредит в наличные средства. Исходя из ежемесячной выручки предприятия, владелец бизнеса может прогнозировать будущие поступления и получать авансы по этим поступлениям в качестве финансирования для инвестиций или оплаты других долгов и расходов, исходя из прогнозируемой стоимости. В целом, получение этих средств авансом позволяет компаниям корректировать свои расходы и инвестиции в периоды потенциальной нехватки денежных средств. Владелец бизнеса может использовать этот источник финансирования для вливания денег обратно в компанию на будущие проекты или расширение.

Мне лучше выбрать вариант финансирования дебиторской задолженности или взять кредит?

Как мы уже видели, финансирование дебиторской задолженности может показаться похожим на кредит, с той разницей, что в этом случае компания уже имеет доступ к этим средствам. При кредите компания занимает сумму, которая впоследствии будет погашена с процентами. Однако для получения необходимых средств предприятиям проще прибегнуть к финансированию за счет дебиторской задолженности, чем к банковским кредитам. Банки, традиционно более консервативные, реже одобряют кредиты, поскольку ряд бюрократических этапов в процессе затрудняет доступ к этим средствам. В принципе, каждое из этих решений для распределения платежей будет иметь свои преимущества и недостатки. Самое важное на начальном этапе — понять размер комиссии, взимаемой за каждую транзакцию. При рассмотрении вопроса финансирования дебиторской задолженности следует учитывать два основных типа продаж, которые могут повлиять на процентную ставку, что позволит вам сделать правильный выбор:

Краткосрочный кредит в рассрочку;
Долгосрочный кредит в рассрочку.

За каждый из этих вариантов компания-подрядчик может взимать разную плату, и, как правило, чем дольше срок оплаты (до поступления средств остается еще несколько месяцев), тем выше будет сумма, которую вам придется заплатить за их получение авансом.

Как мне получить аванс по дебиторской задолженности?

Мы уже разобрались, как работает финансирование дебиторской задолженности и в чем разница между этим вариантом и кредитом. Но как это сделать на практике? Для получения аванса необходимо сначала выполнить два шага: определить финансовое состояние компании и выбрать сервисы, предлагающие такую возможность.

1. Проанализируйте свое финансовое положение, чтобы определить сумму, необходимую для получения аванса

На первом этапе необходимо составить полный обзор всех ваших прогнозируемых доходов, чтобы определить точную сумму, которая вам действительно необходима для получения аванса Сделать быстрые выводы бывает сложно, поэтому необходимо организовать все ваши прогнозы платежей в одном месте, чтобы вы могли видеть общую сумму платежей, которые должны поступить каждый месяц, а также ежемесячную запись этих записей. Имея эту информацию, вы уже получаете очень хорошее представление о том, что должны получить, и можете сравнить это со своими счетами к оплате или суммами, которые обычно тратятся каждый месяц, чтобы понять, понадобится ли вам аванс. Многие компании используют для управления этим процессом систему ERP (планирование ресурсов предприятия).

2. Узнайте о доступных услугах по внесению авансовых платежей

Поскольку продажи в рассрочку с использованием кредитных карт, векселей, чеков или платежных книжек составляют наибольший объем продаж в кредит для компаний, существует возможность прогнозирования дебиторской задолженности путем прямого обращения к операторам. Однако загвоздка в том, что у них обычно очень разные процентные ставки, поэтому стоит провести тщательное исследование заранее. Некоторые финтех-компании, специализирующиеся на кредитовании, также внедряют инновации на этом рынке, используя технологии для ускорения погашения задолженности. Но теперь настала технологических финтех-компаний, которые, будучи менее бюрократичными, предлагают больше возможностей для получения средств на счет в кратчайшие сроки. Однако хорошей альтернативой является поиск решений, которые интегрируются с вашим программным обеспечением для управления, создавая более простой уровень финансовых услуг , напрямую связанный с вашими записями о транзакциях

В каких случаях следует рассматривать возможность получения аванса по дебиторской задолженности?

Когда владельцу бизнеса необходимо принять решение о том, стоит ли откладывать платежи, ожидаемые в ближайшие месяцы? Можно выделить 3 основных момента для принятия этого решения:

Когда прогноз движения денежных средств показывает положительный сценарий

Прежде чем рассматривать вопрос о внесении аванса, владельцу бизнеса необходимо внимательно отслеживать стабильность поступлений, которые он получает каждый месяц. Наличие такого прогноза денежных потоков имеет основополагающее значение для точного понимания того, какие средства необходимо внести в качестве аванса, а какие могут подождать с получением в будущем.

Когда появляется инвестиционная возможность, которая позволит увеличить продажи

Если ваше планирование уже показало, что прогнозирование дебиторской задолженности в настоящее время поможет вам инвестировать в действия, которые будут способствовать увеличению продаж и, следовательно, увеличению денежного потока компании, то сейчас самое время сделать этот выбор.

Когда процентные ставки по досрочному погашению очень низкие

Для компании очень заманчиво воспользоваться подобной возможностью, убедившись, что процентные ставки по досрочному погашению очень низкие по сравнению с другими сроками и видами кредитов. Это может быть лучшим шансом урегулировать долги и непогашенные финансовые обязательства. Теперь, когда вы знаете все о финансировании дебиторской задолженности, продолжайте следить за нашим блогом , чтобы быть в курсе новостей и полезных советов по этой теме! Подписывайтесь на нас в социальных сетях: LinkedIn | Инстаграм

Автор: Skyone

Начните трансформацию своей компании

Протестируйте платформу или запланируйте беседу с нашими экспертами, чтобы узнать, как Skyone может ускорить реализацию вашей цифровой стратегии.

Почему стоит использовать финансирование дебиторской задолженности в вашем бизнесе?

Что такое финансирование дебиторской задолженности?

Мне лучше выбрать вариант финансирования дебиторской задолженности или взять кредит?

Как мне получить аванс по дебиторской задолженности?

1. Проанализируйте свое финансовое положение, чтобы определить сумму, необходимую для получения аванса

2. Узнайте о доступных услугах по внесению авансовых платежей

В каких случаях следует рассматривать возможность получения аванса по дебиторской задолженности?

Когда прогноз движения денежных средств показывает положительный сценарий

Когда появляется инвестиционная возможность, которая позволит увеличить продажи

Когда процентные ставки по досрочному погашению очень низкие

Статьи по теме

FinOps для данных: 7 практик для снижения стоимости вашего озера данных

Система ERP стала центральным хранилищем данных компании: как это повлияет на способ интеграции систем?

Интеграция между ERP-системами, электронной коммерцией и POS-системами: как избежать узких мест в розничной торговле

Начните трансформацию своей компании

Подпишитесь на нашу рассылку

Поговорите с отделом продаж